Familiares y lingotes: prepararse para lo inevitable

El oro físico tiene una cualidad que atrae a muchos propietarios: está fuera del sistema financiero. Esa misma cualidad puede hacer que sea difícil de encontrar tras la muerte de su propietario. Puede que los albaceas no sepan qué custodio lo tiene, cuál es el número de cuenta o qué documentos necesitan para reclamarlo.

Cuéntele a alguien dónde está

El paso más útil es también el más sencillo: asegúrese de que su albacea o un familiar de confianza sepa que tiene lingotes, con qué custodio y cómo contactar con él. No tiene que darles acceso, solo que sepan que esos activos existen.

Registre a sus familiares de contacto

Registramos los datos de los familiares de contacto de cada cliente y le pedimos periódicamente que los confirme. La fecha de la última verificación aparece en su portal. Registrar a un familiar de contacto no le otorga ningún derecho sobre su metal —eso corresponde a su testamento y a la ley—, pero nos da a alguien con quien contactar y nos ayuda a reconocer las consultas legítimas.

• Nombre, parentesco y datos de contacto de cada persona.
• Una indicación de quién es el contacto principal.
• Notas opcionales, como el nombre de su abogado, notario o albacea.

Qué ocurre tras un fallecimiento

Cuando se nos notifica, la cuenta queda bloqueada y no se aceptan instrucciones hasta recibir los documentos que acreditan quién está facultado para actuar, normalmente un certificado de defunción y una declaración de herederos o un nombramiento de administrador de la herencia, o su equivalente en su jurisdicción. Después seguimos las instrucciones de los representantes de la herencia: transmitir la titularidad a los beneficiarios, entregar el metal o venderlo.

La transmisión a un beneficiario usa el mismo procedimiento de cambio de titularidad que una venta: los lingotes pueden quedarse exactamente donde están.

Tenencia a través de una estructura

Algunos propietarios tienen sus lingotes a través de una sociedad o un trust, lo que puede simplificar la sucesión y evitar el bloqueo durante la tramitación de la herencia. Estas estructuras tienen sus propias implicaciones fiscales y jurídicas y solo deben crearse con asesoramiento profesional.

Repartir los activos entre beneficiarios

Los lingotes son más fáciles de repartir que muchos otros activos, pero tienen tamaños fijos. Un único lingote de 400 onzas no puede dividirse entre tres herederos sin venderlo o refundirlo. Por eso, los propietarios que prevén un reparto suelen tener una parte en lingotes más pequeños, o dejan instrucciones al albacea para vender y repartir el importe. Cuando los datos de los familiares incluyen porcentajes, son un buen punto de partida para la conversación, pero lo que decide es el testamento y la ley aplicable a la herencia.

Documentos que necesitarán los albaceas

• El nombre y los datos de contacto del custodio, y el código de cliente de la cuenta.
• El certificado de propiedad y el extracto más recientes, con la lista de lingotes.
• El contrato de custodia, que establece cómo deben darse las instrucciones.
• Los certificados de cambio de titularidad que existan, si se compró o vendió metal por transmisión.

Guardar copias de estos documentos con su testamento, o indicar a su albacea dónde encontrarlos en su portal, puede ahorrar semanas. Una vez que tengamos la autorización correspondiente, también podemos facilitar extractos a la fecha del fallecimiento para su valoración.

Revíselo con regularidad

Las circunstancias familiares cambian. Matrimonios, divorcios, nacimientos y fallecimientos pueden dejar desactualizados los datos de sus familiares de contacto. Pedimos a los clientes que confirmen sus datos periódicamente, y puede solicitar un cambio en cualquier momento a través de su gestor de cuenta. Un registro con unos minutos de retraso es una pequeña molestia; uno con años de retraso puede causar verdaderas dificultades a las personas a las que quería ayudar.

El derecho de sucesiones varía mucho de un país a otro. Tome esto como punto de partida para una conversación con su asesor, no como un asesoramiento.