Familiari e lingotti: prepararsi all’inevitabile

L’oro fisico ha una qualità che piace a molti proprietari: sta fuori dal sistema finanziario. Proprio questa qualità può renderlo difficile da trovare dopo la morte del proprietario. Gli esecutori testamentari potrebbero non sapere quale custode lo detiene, quale sia il numero di conto o quali documenti servano per reclamarlo.

Di’ a qualcuno dove si trova

Il passo più utile è anche il più semplice: assicurati che il tuo esecutore testamentario o un familiare di fiducia sappia che possiedi lingotti, presso quale custode e come contattarlo. Non serve dare loro accesso, basta che sappiano che quei beni esistono.

Registra i tuoi familiari di riferimento

Registriamo i dati dei familiari di riferimento di ogni cliente e ti chiediamo periodicamente di confermarli. La data dell’ultima verifica è indicata nella tua area clienti. Registrare un familiare non gli conferisce alcun diritto sul tuo metallo, che dipende dal tuo testamento e dalla legge, ma ci dà una persona da contattare e ci aiuta a riconoscere le richieste legittime.

• Nome, rapporto e recapiti di ogni persona.
• L’indicazione di chi è il contatto principale.
• Note facoltative, come il nome del tuo notaio, avvocato o esecutore testamentario.

Cosa succede dopo un decesso

Quando ne veniamo informati, l’account viene bloccato e non accettiamo istruzioni finché non riceviamo i documenti che attestano chi è legittimato ad agire, di solito un certificato di morte e un certificato successorio o la nomina di un amministratore dell’eredità, o l’equivalente nella tua giurisdizione. Seguiamo poi le istruzioni dei rappresentanti dell’eredità: trasferire la proprietà ai beneficiari, consegnare il metallo o venderlo.

Il trasferimento a un beneficiario usa la stessa procedura di cambio di proprietà di una vendita: i lingotti possono restare esattamente dove sono.

Detenere tramite una struttura

Alcuni proprietari detengono i lingotti tramite una società o un trust, il che può semplificare la successione ed evitare il blocco durante la procedura successoria. Queste strutture hanno implicazioni fiscali e legali proprie e vanno create solo con una consulenza professionale.

Dividere i beni tra i beneficiari

I lingotti sono più facili da dividere di molti altri beni, ma hanno dimensioni fisse. Un singolo lingotto da 400 once non può essere diviso tra tre eredi senza essere venduto o rifuso. Per questo i proprietari che prevedono una divisione tengono spesso una parte in lingotti più piccoli, oppure lasciano all’esecutore l’istruzione di vendere e dividere il ricavato. Quando i dati dei familiari includono delle percentuali, sono un utile punto di partenza per il confronto, ma a decidere sono il testamento e la legge applicabile alla successione.

Documenti che serviranno agli esecutori

• Il nome e i recapiti del custode e il codice cliente dell’account.
• Il certificato di proprietà e l’estratto conto più recenti, con l’elenco dei lingotti.
• Il contratto di custodia, che stabilisce come devono essere impartite le istruzioni.
• Eventuali certificati di cambio di proprietà, se il metallo è stato acquistato o venduto per trasferimento.

Conservare copie di questi documenti insieme al testamento, o dire all’esecutore dove trovarli nella tua area clienti, può far risparmiare settimane. Una volta ottenuta l’autorizzazione necessaria, possiamo anche fornire estratti alla data del decesso a fini di valutazione.

Rivedi regolarmente

Le situazioni familiari cambiano. Matrimoni, divorzi, nascite e decessi possono rendere superati i dati dei familiari di riferimento. Chiediamo ai clienti di confermare periodicamente i propri dati, e puoi richiedere una modifica in qualsiasi momento tramite il tuo account manager. Un dato vecchio di pochi minuti è un piccolo inconveniente; uno vecchio di anni può creare vere difficoltà alle persone che volevi aiutare.

Il diritto successorio varia molto da Paese a Paese. Considera questo testo un punto di partenza per un confronto con il tuo consulente, non una consulenza.