Anhöriga och guldtackor: planera för det oundvikliga

Fysiskt guld har en egenskap som tilltalar många ägare: det ligger utanför det finansiella systemet. Samma egenskap kan göra det svårt att hitta när ägaren har dött. Dödsboets företrädare vet kanske inte vilken förvarare som har det, vilket kontonummer det gäller eller vilka dokument som behövs för att göra anspråk på det.

Berätta för någon var det finns

Det mest användbara steget är också det enklaste: se till att din testamentsexekutor eller en familjemedlem du litar på vet att du äger guldtackor, hos vilken förvarare och hur man kontaktar den. Du behöver inte ge dem åtkomst – bara vetskapen om att innehavet finns.

Registrera dina anhöriga

Vi registrerar uppgifter om anhöriga för varje kund och ber dig regelbundet att bekräfta dem. Datumet för den senaste verifieringen visas i din portal. Att registrera en anhörig ger inte personen några rättigheter till din metall – det avgörs av ditt testamente och lagen – men det ger oss någon att kontakta och hjälper oss att känna igen legitima förfrågningar.

• Namn, relation och kontaktuppgifter för varje person.
• En uppgift om vem som är huvudkontakt.
• Valfria anteckningar, till exempel namnet på din advokat eller testamentsexekutor.

Vad som händer efter ett dödsfall

När vi underrättas spärras kontot och inga instruktioner tas emot förrän vi har fått de dokument som visar vem som har rätt att agera – normalt ett dödsbevis och en bouppteckning eller ett förordnande av boutredningsman, eller motsvarande i ditt land. Därefter följer vi dödsboets företrädares instruktioner: att överlåta äganderätten till förmånstagare, leverera metallen eller sälja den.

Överlåtelse till en förmånstagare använder samma förfarande för ägarbyte som en försäljning – tackorna kan ligga kvar precis där de ligger.

Att äga via en struktur

Vissa ägare håller guldtackor via ett bolag eller en trust, vilket kan förenkla generationsskiftet och undvika att innehavet spärras under dödsbohanteringen. Sådana strukturer har egna skattemässiga och juridiska konsekvenser och bör bara inrättas med professionell rådgivning.

Att fördela ett innehav mellan förmånstagare

Guldtackor är lättare att fördela än många andra tillgångar, men de har fasta storlekar. En enda 400-unstacka kan inte delas mellan tre arvingar utan att säljas eller gjutas om. Ägare som räknar med att innehavet ska delas har därför ofta en del i mindre tackor, eller lämnar instruktioner till testamentsexekutorn att sälja och dela köpeskillingen. När uppgifterna om anhöriga innehåller procentandelar är de en bra utgångspunkt för samtalet, men det är testamentet och den arvsrätt som gäller som avgör.

Dokument som testamentsexekutorn behöver

• Förvararens namn och kontaktuppgifter samt kontots kundkod.
• Det senaste äganderättsintyget och kontoutdraget med tacklistan.
• Förvaringsavtalet, som anger hur instruktioner ska lämnas.
• Eventuella intyg om ägarbyte, om metall har köpts eller sålts genom överlåtelse.

Att spara kopior av dessa dokument tillsammans med ditt testamente, eller att berätta för din testamentsexekutor var de finns i portalen, kan spara veckor. När vi har rätt behörighet kan vi också ta fram kontoutdrag per dödsdagen för värderingsändamål.

Se över regelbundet

Familjeförhållanden förändras. Äktenskap, skilsmässor, födslar och dödsfall kan göra uppgifterna om anhöriga inaktuella. Vi ber kunderna bekräfta sina uppgifter regelbundet, och du kan när som helst begära en ändring via din kundansvarige. En uppgift som är några minuter gammal är en liten olägenhet; en som är flera år gammal kan orsaka verkliga svårigheter för dem du ville hjälpa.

Arvs- och successionsrätt skiljer sig mycket mellan länder. Se detta som en utgångspunkt för ett samtal med din rådgivare, inte som rådgivning.