Angehörige und Barren: Vorsorge für das Unvermeidliche

Physisches Gold hat eine Eigenschaft, die viele Eigentümer schätzen: Es liegt außerhalb des Finanzsystems. Dieselbe Eigenschaft kann es schwer machen, es nach dem Tod eines Eigentümers zu finden. Testamentsvollstrecker wissen womöglich nicht, welcher Verwahrer es hält, wie die Kontonummer lautet oder welche Unterlagen sie brauchen, um es zu beanspruchen.

Sagen Sie jemandem, wo es ist

Der nützlichste Schritt ist der einfachste: Stellen Sie sicher, dass Ihr Testamentsvollstrecker oder ein vertrautes Familienmitglied weiß, dass Sie Barren besitzen, bei welchem Verwahrer und wie man ihn erreicht. Sie müssen ihnen keinen Zugang geben – nur das Wissen, dass der Bestand existiert.

Hinterlegen Sie Ihre Angehörigen

Wir erfassen für jeden Kunden Angaben zu Angehörigen und bitten Sie regelmäßig, sie zu bestätigen. Das Datum der letzten Bestätigung wird in Ihrem Portal angezeigt. Die Hinterlegung eines Angehörigen gibt dieser Person keinerlei Rechte an Ihrem Metall – das regeln Ihr Testament und das Gesetz –, aber sie gibt uns einen Ansprechpartner und hilft uns, berechtigte Anfragen zu erkennen.

• Name, Beziehung und Kontaktdaten jeder Person.
• Eine Angabe, wer der Hauptkontakt ist.
• Optionale Hinweise, etwa der Name Ihres Anwalts oder Testamentsvollstreckers.

Was nach einem Todesfall geschieht

Sobald wir benachrichtigt werden, wird das Konto gesperrt, und es werden keine Weisungen angenommen, bis uns die Unterlagen vorliegen, die belegen, wer zum Handeln berechtigt ist – in der Regel eine Sterbeurkunde und ein Erbschein oder eine Nachlassverwaltungsbestellung bzw. deren Gegenstück in Ihrer Rechtsordnung. Danach folgen wir den Weisungen der Nachlassvertreter: Eigentum auf Begünstigte übertragen, das Metall ausliefern oder es verkaufen.

Die Übertragung auf einen Begünstigten nutzt dasselbe Verfahren zum Eigentümerwechsel wie ein Verkauf – die Barren können genau dort bleiben, wo sie sind.

Halten über eine Struktur

Manche Eigentümer halten Barren über eine Gesellschaft oder einen Trust, was die Nachfolge vereinfachen und eine Sperre während des Nachlassverfahrens vermeiden kann. Solche Strukturen haben eigene steuerliche und rechtliche Folgen und sollten nur mit professioneller Beratung eingerichtet werden.

Einen Bestand unter Begünstigten aufteilen

Barren lassen sich leichter aufteilen als viele andere Vermögenswerte, haben aber feste Größen. Ein einzelner 400-Unzen-Barren kann nicht unter drei Erben aufgeteilt werden, ohne verkauft oder umgegossen zu werden. Eigentümer, die mit einer Aufteilung rechnen, halten deshalb oft einen Teil in kleineren Barren oder hinterlassen dem Testamentsvollstrecker die Anweisung, zu verkaufen und den Erlös aufzuteilen. Enthalten die Angaben zu Angehörigen Prozentanteile, sind sie ein nützlicher Ausgangspunkt für das Gespräch, entscheidend sind aber das Testament und das Erbrecht.

Unterlagen, die Testamentsvollstrecker brauchen

• Name und Kontaktdaten des Verwahrers sowie den Kundencode des Kontos.
• Das aktuellste Eigentumszertifikat und den aktuellsten Auszug mit der Barrenliste.
• Die Verwahrungsvereinbarung, die festlegt, wie Weisungen erteilt werden müssen.
• Etwaige Zertifikate über Eigentümerwechsel, falls Metall durch Übertragung gekauft oder verkauft wurde.

Kopien dieser Unterlagen bei Ihrem Testament aufzubewahren oder Ihrem Testamentsvollstrecker zu sagen, wo er sie in Ihrem Portal findet, kann Wochen sparen. Mit der entsprechenden Befugnis können wir außerdem Auszüge zum Todestag für Bewertungszwecke bereitstellen.

Regelmäßig überprüfen

Familiäre Umstände ändern sich. Heiraten, Scheidungen, Geburten und Todesfälle können Angaben zu Angehörigen veralten lassen. Wir bitten Kunden, ihre Angaben regelmäßig zu bestätigen, und Sie können jederzeit über Ihren Kundenbetreuer eine Änderung anfragen. Ein um wenige Minuten veralteter Eintrag ist eine kleine Unannehmlichkeit; ein um Jahre veralteter kann den Menschen, denen Sie helfen wollten, echte Schwierigkeiten bereiten.

Erb- und Nachfolgerecht unterscheiden sich stark zwischen Ländern. Betrachten Sie dies als Ausgangspunkt für ein Gespräch mit Ihrem Berater, nicht als Beratung.